Карты, деньги и практичные решения

 

— Процесс вполне логичный. Многие банки стараются усилить позиции в розничном бизнесе, так как он более перспективен: и в развитии финансовой составляющей, и с точки зрения имиджа — повышения узнаваемости бренда.

При этом розничный рынок не насыщен: спрос еще превышает предложение. А успех того или иного банка преимущественно зависит от того, что банк может предложить своему клиенту: имеют значение продуктовая линейка, своевременность продукта, выгодные услуги. Здесь выигрывает более динамичный банк, предлагающий наиболее актуальные решения.

 

— Мы строим свои отношения с клиентами в зависимости от их потребностей. Конечно, клиент бывает разный: кому-то удобно пользоваться услугами дистанционно, кто-то больше привык к личному общению. Кроме того, иногда человек не до конца понимает, какой конкретно продукт больше всего подходит его потребностям и наиболее выгоден по условиям. Поэтому мы развиваем все направления розничного бизнеса: формируем сеть офисов шаговой доступности и в то же время — развиваем полноценное интернет-обслуживание. Все это исходя из нашей идеологии банка практичных решений.

 

— Все зависит от продуктовой линейки и стратегии работы Банка со своими расходами. Что касается нашей розничной сети, то мы выбрали создание широкой сети офисов в формате «Экспресс». Такая концепция развития полностью оправдывает себя и соответствует стратегии развития Банка SIAB, которая фокусируется на высокотехнологичности и на прагматичных инновациях. Приоритет отдается розничным банковским продуктам и услугам на базе пластиковых карт. Но, как я уже говорила, мы не забываем о развитии всех возможных направлений.

 

— Основное направление розничного бизнеса банка — это развитие карточных продуктов, как классических, так и инновационных. Будем предлагать клиентам новые услуги на основе банковских карт, повышать уровень обслуживания. В 2013 год у специалисты банка прогнозируют значительный рост розничного кредитного портфеля. Также в ближайшие годы в розничном направлении мы планируем внедрять и развивать бесконтактные способы оплаты PayPass и NFС на своих картах, совершенствовать дистанционные сервисы — интернет-банкинг и мобильный банк, сервисы электронной коммерции.

 

— Как Вы правильно отметили, нам действительно удалось реализовать cash back в режиме реального времени, а не в конце месяца или квартала. При оплате счета в ресторане, различных покупках, в том числе в интернете, часть потраченных денежных средств возвращается мгновенно. И клиент это видит: ему приходит SMS-сообщение. Это очень удобно. Кроме того, важное преимущество карты заключается в том, что возврат происходит реальными деньгами, а не бонусами или милями, причем максимальный возврат — по значимым продуктовым категориям, а такие покупки все мы делаем каждый день. И это еще не все плюсы.

 

— Российский рынок предоплаченных карт сейчас развивается в соответствии с мировыми трендами. В 2012 году исследования, инициированные платежными системами, показали, что к 2017 году Россия по оборотам по предоплаченным картам войдет в первую тройку Европы. И это не случайно, ведь у предоплаченных карт есть ряд значительных преимуществ. Во-первых, чтобы пользоваться такой картой, не нужно открывать счет; во-вторых, покупка Карты производится мгновенно и без предъявления документов, а в-третьих — Карта позволяет клиенту сохранить свои платежи конфиденциальными.

Если говорить о подарочной карте Банка SIAB «Идеальный подарок», то она также обладает всеми традиционными преимуществами банковской карты MasterCard, но при этом не является именной, а значит — не требует заполнения анкет и бланков, что экономит время при ее покупке. Значимым отличием является то, что цена карты равна ее номиналу — нет комиссий за оформление, стоит она ровно столько, сколько средств находится на карте.

 

— В этом смысле у нас есть очевидные преимущества! Дело в том, что Банк SIAB — один из немногих в Петербурге имеет собственный процессинговый центр. Это позволяет реализовывать инновационные продукты в пилотном, экспериментальном режиме и запускать их в массовое производство по результатам этих тестов. Без собственного процессинга это сделать крайне сложно. А благодаря такой возможности, мы можем создавать максимально продуманные практичные решения, основанные на реальных потребностях клиентов. Вообще создание оптимальных решений для наших клиентов — это непрерывный процесс. Конечно, мы используем мировой опыт, но создавая новые продукты, учитываем особенности наших клиентов. Надо сказать, что розничный рынок самый динамичный в банковском секторе, и чтобы сохранить лидирующие позиции, нужно быть в тренде, а значит — постоянно совершенствоваться.

 

— Россия выбрала общее направление развития розничного банковского бизнеса — последовательное движение по пути Европы и США с учетом особенностей российского рынка. Запаздывание обычно составляет от года до нескольких лет. Этот лаг зависит от общего благосостояния и возможности внедрения тех или иных продуктов, услуг или инструментов. На сегодняшний день процент пользования картами в нашей стране составляет примерно 20-45% населения, в зависимости от региона. Пять лет назад в России были преимущественно зарплатные проекты, сейчас же розничный банковский сектор изменился до неузнаваемости, и такие же динамичные изменения грядут в будущем. В ближайшие годы, вероятнее всего, будет сохраняться выбранный вектор развития по западному типу, учитывая, конечно, особенности российского рынка. Будут развиваться продукты на основе технологии PayPass и NFС — бесконтактные способы оплаты: на сегодняшний день есть все предпосылки для развития этого направления. Перспективы у этого направления огромные! Мы считаем, что развитие карточных продуктов — это ближайшее будущее розничного рынка России.

 

— Мы вошли в 2013 год с наследством предварительного бурного роста этого сектора на протяжении четырех-пяти лет. За это время появилось большое количество финансовых институтов, кредитующих физических лиц, не все из которых присутствуют в списках кредитных бюро. Это повлекло за собой увеличение кредитной нагрузки на клиентов и повысило кредитные риски для банков. Такое пренебрежение рисками повлекло за собой рост неподтвержденной кредитной массы. И ЦБ сделал логичный шаг в направлении изменения системы резервирования, что возможно приведет к перераспределению кредитных объемов: от малых и средних банков в сторону крупных игроков розничного рынка, что должно нивелировать риски. В целом, 2013 год, скорее всего, будет иметь общий объем выданных кредитов ниже, чем в 2012-ом.

 

— Закон направлен на стимулирование развития безналичных платежей, что повлечет за собой развитие технологий расчетов: переход на бесконтактные способы оплаты, развитие интернет-расчетов.

 

— Следующий шаг — это слияние банковских услуг и продуктов с сектором мобильной связи. Большинство современных смартфонов предполагает реализацию финансового механизма, сочетающего мобильные приложения и банковские технологии. Этот рынок еще ненасыщен. Но все же ближайшее событие в розничном банковском секторе — массовое появление технологии бесконтактной оплаты в крупных торговых сетях. Но все это возможно, если экономика в целом благополучна и стабильна.