Прямые платежи или платежный агент?

Сегодня часть иностранных поставщиков из дружественных стран (Турция, Сербия, Казахстан и др.) готовы принимать оплату в российских рублях. Казалось бы, вот оно — решение всех проблем с трансграничными переводами. Технически отправить рубли из любого российского банка возможно, если у банка получателя открыт корреспондентский счет в РФ.

Однако на практике российский бизнес сталкивается с двумя ключевыми проблемами при прямых переводах:

1. Отказ банка получателя. Иностранный банк может развернуть платеж, если он исходит из санкционного банка или если в назначении платежа фигурирует «санкционный» товар.

2. Дорогая конвертация. Поставщик, получив рубли, вынужден конвертировать их в свою национальную валюту (или доллары/евро). Из‐за низкой рублевой ликвидности и санкционных рисков, комиссия за такую конвертацию может достигать 5—10% от курса ЦБ. Эти издержки поставщик неизбежно закладывает в цену товара.

В этой ситуации многие компании обращаются к услугам платежных агентов. Разберем, когда это оправдано, а когда лучше остаться на прямых расчетах.

Когда прямая оплата — лучший выбор

Прямые банковские переводы остаются приоритетом в следующих случаях:

1. Требование контракта. Если иностранный поставщик категорически настаивает на поступлении денег именно от вашей компании (payments from the buyer), и вариант оплаты третьим лицом для него неприемлем.

2. Сложности с бухгалтерией. Ваша бухгалтерия не готова оформлять дополнительные соглашения к контрактам и отражать оплаты через посредника.

3. Без санкций. Когда вы оплачиваете несанкционный товар через несанкционный банк. При этом важно убедиться в том, что на практике такие оплаты проходили ранее быстро и без проблем.

Когда платежный агент выгоднее и надежнее

1. Экономия на конвертации

   Работая через агента, вы платите ему в рублях по курсу ЦБ, а агент отправляет поставщику валюту. Стоимость такой конвертации для агента ниже (обычно 1—2%), так как у него отлажены каналы работы с валютой. Поставщик получает «чистые» деньги и не закладывает в цену свои валютные риски.

2. 100% гарантия возврата при неудаче

   При прямом платеже, если комплаенс банка получателя завернет перевод, вы потеряете время и, скорее всего, комиссию за отправку.

   При работе с агентом многие сервисы предлагают модель «гарантированного зачисления»: вы платите агенту, но, если деньги по какой‐то причине не дошли до конечного поставщика, агент возвращает вам 100% суммы без удержания комиссий.

3. Скорость и прогнозируемость

   Прямые валютные переводы могут идти от 3 до 7 дней и могут зависать на стадии комплаенса принимающего банка. Платежные агенты, имеющие сеть юрлиц за рубежом, часто проводят платежи за 1—2 дня, так как деньги не связаны с РФ и поэтому проходят быстро.

Риски и «подводные камни»

Несмотря на очевидные плюсы, у работы с агентами есть нюансы:

• Сроки. Платеж через агента может идти дольше прямого, если у него возникнут сложности в цепочке. Например, получатель покажет в своем банке инвойс или контракт с российской стороной и сообщит, что это платеж за российского клиента. В этом случае деньги «подвиснут», и через несколько рабочих дней банк вернет платеж. Есть риск, что компанию отправителя занесут в черный список компаний, связанных с РФ, и дальнейшие оплаты банк не будет принимать от этой компании. Хотя на практике сейчас агенты часто работают быстрее банков.

• Документы. Поставщику нужно будет подписать дополнительное соглашение к договору о том, что оплата производится третьим лицом (агентом) за ваш счет.

Вывод

Если ваш поставщик готов работать по прямому договору, а ваш товар не вызывает вопросов у комплаенса — прямые платежи остаются простым и понятным инструментом. Если же вы столкнулись с отказами, дорогой конвертацией или хотите защитить себя от финансовых потерь при срыве платежа, стоит обратиться к проверенным платежным агентам, которые за последние годы накопили уникальную экспертизу в обходе «узких горлышек» международных расчетов.